Desde hace unos años la tendencia a invertir en productos financieros está en alza, antes solo la gente con conocimientos en el sector sacaba rentabilidad a una parte de sus ahorros, mientras que ahora un gran segmento de la sociedad se beneficia de las inversiones, pues lo más importante es ser cauteloso y tener sentido común y no tanto contar con una formación elevada o estudios del tema.
Perfil del inversor español
Cierto es que los españoles están más acostumbrados a ahorrar ya mantener su dinero en una cuenta corriente que a invertir. Pero esta tendencia está cambiando, en concreto un 43% con capacidad de ahorro decide invertir en algún producto financiero, es decir dos de cada cinco españoles.
El perfil del inversor español se está diversificando, antes era un inversor conservador, de unos 44-55 años de edad, con conocimientos financieros y ahorros en bolsa de 9.000 euros, según datos del Banco de España. Este perfil se mantiene, pero aparecen dos nuevos, a los que se puede considerar como «pequeño inversor» por tener una capacidad financiera más limitada.
Los inversores entre 25 y 39 años, alcanzando un 25%, este segmento de la población viene con fuerza y se caracteriza porque le gusta asumir riesgos, se decantan por la gestión activa e invierte de forma online, ya que muchas plataformas proporcionan gráficos para poder analizar las tendencias antes de operar, reducir los costes operativos y ofrecer mejores comisiones.
De forma contraria a la tendencia general aparecen los inversores menores de 24 años, cada vez más preparados y con conocimientos, la mayoría autodidactos, este segmento se decanta por la gestión pasiva y la renta variable (bolsa), sin temor a invertir en cualquier tipo de divisa y con un predominio a las inversiones digitales a través del móvil u ordenador. Su objetivo principal es maximizar su rentabilidad, aunque para ello tenga que asumir riesgos.
¿En qué prefieren invertir los españoles?
- Depósitos o cuenta de ahorro, se consolida como el primer producto financiero por el que se decantan los ahorradores e inversores españoles debido a su seguridad. Un depósito bancario a plazo fijo cuenta con una cobertura respaldada por los Fondos de Garantía de Depósitos (FGD). El 85% del dinero que se encuentra en los bancos españoles está en depósitos de acceso rápido. Los depósitos favoritos de los españoles son los que tienen una duración de hasta un año, aún son reticentes a dejar su dinero inmovilizado por más tiempo. Dentro de las posibilidades que nos ofrece el sistema bancario se mantiene como favoritas las cuentas a plazo fijo, cuentas vista y cuentas de ahorro.
- Planes de pensiones, no es raro que en segundo puesto, ya que un alto porcentaje de la población no confía en que las pensiones públicas vayan a ser suficientes para mantener su nivel de vida en un futuro no muy lejano, un 25% pronostica que no tendrá pensión. La mayoría opta por crearse un plan de pensiones paralelo y complementario. El País Vasco es la comunidad que más planes de pensiones contrata, un 33% frente a la media española, un 26,7% y un 69% de los españoles contrata su plan de pensiones antes de los 40 años.
- Los fondos de inversión, ganan atractivo para los inversores españoles y se posiciona como la tercera opción con un 28,5%. Los españoles quieren invertir, pero con cierta seguridad y sin perder el tiempo en formarse, por ello dejan su dinero a un asesor financiero certificado. El perfil del inversor español es considerado como moderado o de riesgo bajo, su principal objetivo a la hora de invertir es no perder dinero y prefiere una mayor estabilidad frente a una mayor rentabilidad. Sin embargo, los datos recabados en el último trimestre de 2020 mostró un aumento del inversor que sí busca obtener la máxima rentabilidad de sus inversiones.
- Inversión en bolsa, en cuarta posición, pero escalando con cierta rapidez. El 2020 se ha considerado el año del descubrimiento de la bolsa y las inversiones en general. La “culpa” de esta tendencia la ha tenido la pandemia y el pasado confinamiento. Los españoles han empezado a ahorrar más de lo esperado y han querido buscar vías alternativas al banco para mejorar su rentabilidad, la clara consecuencia de esto ha sido el interés por la bolsa, tanto que se han empezado a especializar en ese sector. El 67% de las personas que han invertido el pasado año, lo seguirá haciendo y destinará más dinero a invertir durante este ejercicio.
Como vemos la tendencia a invertir en productos financieros es el presente y el futuro. Se ven cambios en el perfil del inversor, cada vez más joven y arriesgado. Y lo más importante, cada vez buscamos más la rentabilidad y hacer que el dinero trabaje para uno que no mantenga una estabilidad y seguridad. Si tienes alguna consulta, no dudes en contactar con nosotros, en Altarius Capital, siempre te ayudamos.
