¿Bolsa o fondos de inversión? En el post de hoy analizamos las ventajas de ambas formas de inversión.
Si eres curioso y buscas rentabilizar tu capital, ya sabrás que existen varios caminos para desafiar a la inflación. Es posible que te haya llamado la atención la inversión en acciones como una de las formas más populares de hacer crecer y mover el dinero.
También es posible que hayas oído hablar de los fondos de inversión como una alternativa atractiva y fiable para poner en rentabilidad nuestros ahorros.
¿Bolsa o fondos de inversión? Principales similitudes
Tanto las acciones de bolsa como los fondos de inversión son formas de inversión basadas en activos de renta variable, mucho más rentables a largo plazo que las de renta fija.
Diferencias entre acciones y fondos de inversión
- Activos:
Aunque en ambos casos aportes dinero a productos financieros para obtener una rentabilidad, cuando inviertes en bolsa estás adquiriendo acciones, por lo que te conviertes en accionista, y cuando lo haces en fondos estás comprando participaciones, por lo que eres un partícipe.
- Precio y valor de las acciones y participaciones:
Mientras que el precio de una acción de bolsa depende de la oferta y la demanda, en los fondos de inversión no ocurre lo mismo: el valor liquidativo se calcula diariamente dividiendo el patrimonio neto de los activos entre el número de participaciones emitidas.
- Nivel de conocimientos:
Introducirse con éxito en los mercados financieros sin formación ni experiencia previa es bastante complicado. Para remediar esto y democratizar la posibilidad de invertir, hay varias opciones.
Por ejemplo, existen numerosos cursos y mentores para iniciarse en el mundo de las operaciones bursátiles. Sin embargo, en los fondos de inversión esto no es necesario gracias a la figura del gestor, un profesional que tomará las mejores decisiones por nosotros.
- Diversificación:
La diversificación de carteras, como te venimos contando en anteriores post, es uno de los conceptos clave de las inversiones exitosas. Aunque se pueda llevar a cabo en ambas modalidades de inversión, es más efectivo, sencillo y menos costoso lograrlo a partir de la inversión en fondos.
- Liquidez:
Los fondos de inversión presentan una liquidez superior a la que ofrecen las acciones de bolsa, además es muy sencillo realizar traspasos de capital de un fondo a otro.
- Fiscalidad:
Los dividendos de bolsa tienen retención en el momento del pago y del cobro, con lo que el impacto fiscal a lo largo del tiempo puede verse elevado. Aunque en los fondos de inversión también se pueden repartir dividendos, no es lo habitual, pues suelen acumularse al patrimonio, permitiendo a largo plazo obtener mayor rentabilidad por el interés compuesto.
En bolsa, además, la venta de acciones también implica el pago de impuestos, sumado esto a las plusvalías, mientras que en los fondos de inversión no tributa cada pequeña operación de compraventa que los gestores realizan, solamente se pagan impuestos cuando se rescata el dinero.
- Gestora y comisiones:
Al invertir en fondos, hay que tener en cuenta el pago de las comisiones de gestión. Cuando se trata de una inversión en bolsa, lo normal es que sea el propio inversor el que gestione sus movimientos.
Ventajas de los fondos de inversión sobre la inversión en bolsa:
- Gran transparencia:
Las gestoras de los fondos siempre ponen a disposición de sus inversores el reglamento de gestión que siguen, donde se explica por qué tipo de activos apuestan, si operará en derivados o no, su ubicación, las divisas, los riesgos y las comisiones entre otros detalles.
- Seguridad:
Como hemos indicado, la seguridad que ofrece un fondo de inversión gracias a que las decisiones son tomadas por gestores expertos, es mucho más alta que la obtenida invirtiendo en bolsa de forma individual.
- Fiscalidad:
Toda ganancia económica debe declararse, por ello, a la hora de invertir y cuando se quiere ahorrar en impuestos, la mejor opción son los fondos de inversión, ya que no se pagan impuestos con cada operación y tampoco al traspasar el capital de un fondo a otro, solo con el reparto de dividendos y el rescate del dinero.
Puedes informarte más sobre la fiscalidad de los fondos de inversión en nuestra entrada.
- Tiempo:
Si cuentas con una suma que deseas invertir pero no tienes demasiado tiempo, la solución es contar con la gestión experta de un fondo de inversión y simplemente preocuparte por los beneficios, en lugar de andar informándote y realizando movimientos bursátiles, que consumen nuestra energía y tiempo.
Para un inversor con una cantidad de dinero aceptable, pero con conocimientos bajos o medios sobre los mercados financieros y con ocupaciones cotidianas, la mejor opción es apostar por los fondos de inversión.
La tranquilidad, seguridad y transparencia que ofrecen, su liquidez y su menor tributación, su gestión profesional, la diversificación de carteras, la minimización del riesgo y el ahorro de tiempo, dinero y preocupaciones que conllevan los convierten en la mejor forma de obtener rentabilidad aprovechando las oportunidades y movimientos de los mercados financieros.
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