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¿Invertir en fondos de inversión o depósitos bancarios?

By 1 julio, 2020 julio 17th, 2020 Sin comentarios
fondos de inversión o depósitos bancarios

¿Fondos de inversión o depósitos?, ¿cuál es la mejor opción a la hora de invertir en ellos nuestros ahorros personales?

La situación económica de cada persona, así como sus objetivos financieros, son los factores que más influyen a la hora de decantarse por un producto de inversión u otro.

A pesar de ello, también hay que tener en cuenta otros factores adicionales como lo que cada producto ofrece, su flexibilidad, su potencial liquidez, su nivel de riesgo, su posible rentabilidad y su fiscalidad.

Como siempre, no podemos dejar de recomendar las estrategias y los productos financieros orientados al largo plazo. En este caso, vamos a oponer dos de los productos clave en el largo plazo: fondos de inversión o depósitos bancarios.

No te pierdas nuestros otros post en los que comparamos los fondos de inversión con otros productos financieros populares:

Invertir en fondos de inversión o en planes de pensiones.

Invertir en bolsa o en fondos de inversión.

Invertir en fondos o construir una empresa.

Los depósitos bancarios

Se trata de un producto financiero que ha gozado de gran popularidad en nuestro país. La inversión en ellos consiste en que el inversor pone a disposición de una entidad financiera una suma de dinero, que después le será devuelta con un añadido de interés, es decir, generando rentabilidad.

Los fondos de inversión

Son, por otro lado, la suma sin personalidad jurídica de patrimonios privados de varios inversores y que está administrada por una sociedad gestora. Dicha sociedad representa el fondo, invierte las distintas aportaciones en diferentes instrumentos y activos financieros.

Ventajas de los depósitos bancarios

  1. Cuentan con las seguridad de que el capital desembolsado no va a perderse, por lo que el ahorro está asegurado.
  2. Los inversores conocen la rentabilidad que ofrecen de antemano.
  3. La flexibilidad a la hora de escoger los plazos de inversión es bastante amplia: normalmente se puede escoger entre los 3 meses a los 5 años.
  4. Existe una amplia oferta en el mercado, pues prácticamente todas las entidades financieras ofrecen esta posibilidad.
  5. Son bastante sencillos de contratar.

Desventajas de los depósitos bancarios

  1. La liquidez es limitada, ya que, en ocasiones, el inversor debe pagar una penalización si quiere retirar su capital antes de la fecha establecida.
  2. La rentabilidad es bastante ajustada, puede ser atractiva sobre todo para inversores conservadores.
  3. Su fiscalidad es bastante alta, hay que rendir cuentas a Hacienda, pagando un IRPF de entre el 19% y el 23% de los beneficios.

Ventajas de los fondos de inversión

  1. Su liquidez es bastante notable, es decir, la inversión puede recuperarse de forma rápida y sencilla en la mayoría de los casos.
  2. Tienen un mayor potencial de rentabilidad.
  3. Existe una gran variedad de fondos de inversión, cada uno de ellos con distintos estilos de gestión y orientados a diversos perfiles.
  4. Su fiscalidad es bastante favorable, se puede diferir el pago de impuestos y así beneficiarse mejor del interés compuesto.

Desventajas de los fondos de inversión

  1. No cuentan con un respaldo similar al del FGD como ocurre con los depósitos, aunque tampoco hay como tal riesgo de pérdida, pues el dinero es de los propios partícipes.
  2. Implican mayor riesgo, aunque como venimos diciendo, el riesgo está asociado a la rentabilidad, por lo que no se trata de algo negativo, solo un aspecto que tener en cuenta.
  3. Su contratación es más compleja, en la mayoría de fondos, habrá que rellenar un test de conveniencia e idoneidad.

Entonces, ¿fondos de inversión o depósitos bancarios?

No existe una forma de invertir mejor que otra, al tratarse de productos muy diferentes, se orientan a objetivos y perfiles de inversores diferentes. En conclusión, los depósitos son más seguros, pero apenas ofrecen rentabilidad y los impuestos que requieren como pago son bastante elevados, por lo que no suelen compensar.

Los fondos de inversión, por su parte, ofrecen grandes opciones, una rentabilidad alta, buena liquidez y dinamismo, por lo que son recomendables para la mayoría de inversores.

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